간혹가다가 믿고 보험을 계약하였는데, 담장 설계사와 갑자기 연락이 끊기거나 이직 또는 퇴사로 인해 받아야 할 도움을 못 받는 경우에는 보험금 청구가 상당히 골치 아파집니다.
특히 보험금 청구 경험이 없으신 부이나 거동이 어렵거나 나이 드신 분들 같은 경우에는 어디서부터 어떻게 시작을 해야 하는지 몰라서 다소 난감해지는 상황에 빠질 때가 있는데요.
더군다나 일부는 금액이 크지가 않아서 통원치료비 정도는 그냥 넘어가는 경우도 종종 발생하고 있다고 하여, 보험에 가입을 해놓고 보험금을 못 받는 경우 또한 많다고 볼 수 있습니다.
그러므로 보험을 가입하기 전에는 설계사가 상품설명을 제대로 이해를 가지 않게끔 설명을 하거나, 형식적인 청약서 자필서명을 강요를 한다거나, 전화 답변 유도 등등.. 납 힙한 보험료를 반환을 요청하는 경우도 있다고 하는데요.
금융 감독원에서는 청약서 등 자필서명, 전화모니터링 답변 전에는 꼭 관련 내용을 확실하게 숙지를 하고 이해를 할 필요가 있다고 볼 수 있습니다.
하지만 이렇게 나중을 생각하면서 보험금 지급을 부지런히 하고 계신 분들.. 혹시 보험 관련하여 세금 혜택 또한 있는 사실을 알고 계신지요? 그래서 요번에는 보험금 관련 절세 노하우를 알려드리고자 하오니 참고용으로 봐주시길 바랍니다!
보장성보험! 연말정산시 세액공제 가능
보장성 보험의 보험료는 연 1백만 원 내에서 연말정산 시에 세액 공제가 가능하다고 합니다.
한 가지 예시로써 말씀을 드리자면, 연말정산을 하면서 실손의료보험이 세액 공제가 된다는 사실을 알고 그해에 납입한 실손의료보험료 몇십만 원을 신청을 하여 세액 공제를 받게 되는 사례도 있다고 합니다.
하지만 연말정산 후에 소득이 없는 배우자의 보장성 보험도 합산하여 세액공제를 받을 수 있다는 사실을 전혀 알지 못하였다고 하는데요.
그러므로 다음 해에 연말정산 때에 배우자가 가입한 암보험의 보험료를 전에 신청했던 금액의 두 배를 추가를 신청을 하여 100만 원에 대한 세액 공제를 받게 된 경우도 있다고 합니다.
그러므로 연말정산 시에도 세액 공제가 가능하므로 연간 100만 원 한도 내에서도 험 료의 약 13.2% 해당 금액을 받을 수가 있다고 하니 꼭 참고하세요!
장애인전용 보장성보험도 세액공제 가능!
연말정산 시에 세액공제가 연간 100만 원 한도 내일 경우 보험료의 16.5% 해당 금액을 공제를 해주는 것인데요.
이럴 경우는 장애인이 피보험자 또는 보험수익자인 장애인 전용 보장성보험에 가입한 경우, 다른 보장성 보험보다 더 유리하다고 합니다.
연금저축보험 보험료 연 4백만 원 한도 내에 세액공제 가능!
한 가지 예시를 말씀드려보겠습니다. 연 소득 5천만 원인 직장인이 노후준비도 하면서 연말정산 시 세제 혜택도 받기 위해서 연금저축보험상품에 작년 한 해 동안 400만 원을 납입을 하였다고 지정을 하고, 그 결과 연말정산 시 납입한 연금저축 보험료의 16.%인 66만 원을 돌려받게 되었다는 사례 또한 있다고 합니다.
또한, 소득세를 납부하는 근로자 혹은 자영업자 연금저축상품에 가입한 경우 역시 연말정산 시 세액공제가 가능하다고 하니 정말 유용하죠?
저축성보험금도 이자 소득세가 면제
연금보험(세제 비적격), 변액 유니버설 저축성보험 등등.. 소득세법상 비과세 요건을 충족하는 저축성 보험에 가입을 한 경우에도 보험차익(=보험금-총 납입보험료)의 이자 소득세(15.4%)으로 이자 소득세 면제가 가능하다고 합니다.
다만, 보험 유지 기간이 10년 이상이어야 하며, 일시납 보험계약의 경우 1억 원 이하의 보험계약이어야 하며, 월납 보험계약의 경우에는 보험료 납입 기간이 5년 이상에 매월 납입보험료(=기본보험료+추가납입보험료)가 150만 원 이하 여야 한다고 하니 이점 유의하시길 바랍니다.
만 65세 이상 노인, 장애인도 비과세 종합 저축보험 가입 가능!
만 65세 이상의 노인과 장애인 또는 국가유공자 등이 1인당 5000만 원 내 적립하는 저축성 보험에 가입을 한 경우에도 보험차익 (이자소득, 배당소득) 비과세도 가능하다고 합니다.
여기서 비과세 종합 저축보험의 큰 장점이라고 보자면 보험을 가입 후 10년 미만이라도 해지 시에 보험차익 비과세 혜택이 가능하다고 하는데요. 이는 일반 저축성보험의 비과세 요건과는 달리, 보험 유지 기간 등 제한이 없다고 하네요!
여기까지 보험상품에 대해서 소득세와 연말정산 시 혜택을 받을 수 있는 점들을 설명을 해드렸는데요. 보험금으로 보장도 똑똑히 받으시고, 세금 혜택도 누리셔서 보다 알찬 보험 관리하시길 바랍니다!