사회초년생 금융 꿀팁 A부터 Z까지 꼼꼼하게 알아보자!
현금서비스 자제하기
사회생활을 시작하면 돈 쓸 곳이 많아지는데 현금서비스나 카드론, 대부 업체의 고금리 대출이 쉽다고 무턱대고 썼다가는 신용등급에 매우 악영향을 끼칠 수 있습니다.
한번 떨어진 신용등급을 회복하는 데는 많은 시간이 걸리는 만큼 현금서비스 등의 고금리 대출은 가급적 자제하셔야 합니다.
보험이나 예적금에 가입 중인 사람이 급하게 돈이 필요할 경우에는 현금서비스보다 예적금 담보대출이나 보험계약대출을 이용하시기 바랍니다. 이자 부담이나 신용등급 측면에서 훨씬 유리하기 때문입니다.
보장성보험 우선 가입하기
어떤 보험을 먼저 드는 것이 유리할까요?
보험은 가입 후 중도에 해약 시 돌려받을 수 있는 금액이 은행 예금과는 달리 납입한 원금보다 적거나 전혀 없어 손실이 발생합니다.
사회 초년생은 아직 소득이 적고 향후 결혼이나 주택자금 등 목돈이 필요하기 때문에 고액의 종신보험이나 변액보험보다는 적은 보험료로 가입이 가능한 보장성보험에 우선 가입하는 것이 좋습니다.
보장성보험이란 실손의료보험, 정기보험, 상해보험, 건강보험 등이 있고 보장성보험은 연말정산 세액공제 혜택도 받습니다.
자동차보험에서 체크할 점은 자동차를 사서 자기 명의로 처음 자동차보험에 가입할 때 기존 부모님이 자녀도 운전 가능한 자동차보험에 가입하셨는지를 반드시 확인하셔야 합니다.
이미 자동차보험에 가입되어 있다면 본인의 운전 경력을 인정받을 수 있습니다.
보험료 할증률을 낮추는 가입경력 인정제를 활용하여 보험료를 최대 52%까지 할인받을 수 있습니다.
사회초년생 금융 꿀팁 신용등급에 관심 가지기
신용등급이라는 것은 금융거래 시 나의 신분증과 같은 것입니다.
나의 신용등급을 수시로 확인하고 관리하셔야 합니다. 금융소비자정보 포털사이트 파인에서 신용 정보 조회 코너를 체크하셔야 합니다.
개인 신용등급은 1년에 3회까지 신용평가기관에서 무료로 확인이 가능합니다.
신용등급이 어떤 경우에 변동하는지 아셔야 합니다. 대출금, 카드 사용 대금, 통신요금, 공공요금 등을 연체 없이 성실하게 상환하고 납부하는 등 정상적인 금융거래가 많을 때 신용등급이 상승합니다.
대출금을 연체하거나 신규로 대출을 받거나 대출건수가 증가하면 신용등급이 하락합니다.
사회 초년생의 경우 신용점수를 올리기 위해선 대출이나 카드 사용 등 금융거래 실적이 많지 않기 때문에 대부분 4-6등급을 받게 되는데요.
휴대폰 요금을 성실하게 납부한 실적 등을 신용 조회회사에 꾸준히 제출하면 신용 감점을 받을 수 있습니다.
파인과 친해지기
사회에 첫발을 내디딘 후 현명한 금융생활에 무엇보다 중요한 것은 바로 합리적인 소비와 저축습관, 그리고 금융에 대한 기본지식과 정보 활용입니다.
금융소비자정보포털사이트 파인을 자주 이용하시기 바랍니다. 금융상품을 한 눈에 비교하고 자신의 계좌나 금융거래 내역을 조회하면서 금융감독원이 제시하는 금융꿀팁 정보도 활용하시기 바랍니다.
금융소비자정보포털사이트 파인(fine.fss.or.kr)을 자주 접속하여 여러가지 금융꿀팁과 금융정보에 익숙해지시기 바랍니다.
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주거래 은행 정하기
혹시 아직도 이 은행 저 은행 기웃거리고 있다면 나만의 주거래 은행을 정해야 할 때입니다.
은행들은 고객의 거래실적에 따라 자금 이체, 대출, 환전, 예금 등의 금융거래 시 금리우대나 수수료 감면 등 다양한 혜택을 제공하고 있습니다.
그래서 적금 가입, 급여통장, 펀드 가입, 카드 발급, 통신, 카드 결제 자동이체, 인터넷뱅킹 등 자신의 주거래 은행 한 곳에서 집중적으로 거래하는 것이 유리합니다.
주거래 은행을 정할 때는 금융 서비스 혜택이나 부가서비스뿐만 아니라 이용이 편리한지, 주 행동반경 내에 위치해있는지 등을 종합적으로 고려하세요.
이미 개설한 은행이나 이체 계좌를 다른 은행으로 옮기고 싶을 때는 페이 인포나 어카운트 인포를 클릭하면 자동이체 계좌 이동이 가능합니다.
사회초년생 금융 꿀팁 종잣돈 모으기
적은 금액이라도 꾸준히 월급을 저축하여 종잣돈을 모으는 것부터 시작하셔야 합니다.
자신의 소득과 투자성향, 수익률, 안전성, 자금 필요 시점 등을 종합적으로 고려하여 신중하게 저축하는 방법을 선택해야 유리합니다.
일반적으로 사회 초년생들에게 가장 많이 권해지고 있는 저축 방법은 적립식 펀드와 정기적금입니다.
정기적금은 원금 손실 위험은 없지만 수익률이 낮습니다.
정기적금에 가입하더라도 은행별이나 상품별로 이자율이 다르고 특판 여부와 가입방법 세제혜택 여부 등에 따라 세후수익률이 다른 만큼 잘 비교하고 선택할 필요가 있습니다.
적립식 펀드는 주식이나 채권시장 상황에 따라 수익률이 변동해서 정기적금에 비해 높은 수익을 기대할 수 있지만 원금손실의 위험이 있습니다.
적립식 펀드 또한 상품이나 회사별로 수수료와 운용 실적 차이가 크게 나기 때문에 세심히 살펴보고 선택하셔야 합니다.
사회초년생 금융 꿀팁 체크카드 사용하기
신용카드보다는 체크카드를 사용하여 사회생활을 막 시작하는 사회 초년생이 합리적인 소비를 할 수 있도록 해야 합니다.
신용카드와 달리 대출 기능이 없고 자신의 예금범위 내에서만 결제가 가능한 체크카드를 주로 이용하는 것이 바람직합니다.
체크카드는 사용실적에 따라 소득을 공제해 주는 비율이 신용카드의 2배이기에 연말정산에도 유리합니다.
신용카드는 꼭 필요한 소비 이상으로 충동적인 소비를 할 가능성이 있으며 이용이 편리한 카드론이나 현금서비스는 최고 20%대의 고금리 대출이기 때문에 대출 시 연체자가 될 위험성이 증가하고 연체 시에는 신용등급에도 악영향을 줄 수 있습니다.