저축성보험에 가입할 시에 보험료 추가납입제도라는 게 있단 거 알고 계신가요? 저축성보험은 그 보험 특성상 추가로 보험료를 납입하면 새로 다른 상품에 가입할 때보다 수익률에 유리합니다.
이번에는 많은 분들이 모르고 계시는 저축성보험의 추가납입제도에 대해 설명해보도록 하겠습니다.
저축성보험이란 목돈마련이나 노후생활자금을 대비해주는 보험상품으로 납입한 보험료보다 만기시 지급되는 급부금이 더 많은 보험입니다.
보험료 중 사업비와 보장에 필요한 부분을 제외한 금액에 대해 높은 이율로 적립하여 만기에 지급하므로 주택자금이나, 결혼자금 등 목돈마련에 효과적이며 여기에 여러 가지 보장도 받을 수 있습니다.
저축성 보험상품에는 새가정복지보험, 노후설계연금보험, 노후복지연금보험 등이 있습니다.
소득세법상의 정의는 납입보험료보다 만기 때 지급하는 급부금이 더 많은 보험입니다. 보장성보험에 비해 보험료 부담이 조금 더 큰 대신 만기에 이자까지 붙어 보험금을 수령할 수 있습니다.
자동이체서비스 활용도 가능
저축성보험 추가납입을 이용하는 가입자는 아직 많지 않습니다. 저축성보험에 가입할 때는 보험설계사나 보험회사에 보험료 추가납입제도에 대한 설명을 부탁하고 적극적으로 제도를 활용하시기 바랍니다.
특히 일부 보험회사는 추가납입보험료에도 자동이제서비스를 제공하기 때문에 정기적으로 추가납입을 원하는 경우에도 편리하게 이용이 가능합니다.
금융감독원은 소비자의 편의를 위하여 모든 보험회사가 추가납입보험료 자동이체서비스를 제공하도록 권고하고 있습니다. 다만 보험료 추가납입제도를 활용할 시 아래의 사항에 유의하셔야 하겠습니다.
- 사망보험금 등 위험보장금액은 증가하지 않음
추가납입보험료에는 위험을 보장하는 보험료를 포함하지 않습니다. 추가납입보험료를 많이 납입해도 사망 등 보험사고시 지급되는 보험금은 계약이 체결될 때 약정된 가입금액 이상으로는 증가하지 않습니다.
2. 추가납입보험료 전체가 순적립되지 않음
추가납입보험료에서 계약체결비용은 면제되지만 보험료의 약 2% 내외인 계약관리비용은 부과됩니다. 계약관리비용에는 자산운용 및 관리비용, 최저보증 비용 등이 포함됩니다. 그러므로 소비자가 납입한 보험료 중 일부를 차감한 금액이 적립됩니다.
3. 보험상품별 보험료 추가납입제도 운용방식이 다름
일부 저축성보험은 보험료 추가납입제도를 운용하지 않습니다. 또한 추가납입보험료의 납입한도가 있기 때문에 미리 확인하셔야 합니다.
추가납입제도 활용 시 수익률에 유리
저축성보험에 가입한 후 추가로 더 저축을 하고 싶으신 분들을 위해 기존에 가입했던 보험에 보험료를 추가적으로 납입하는 보험료 추가납입제도를 운용중입니다.
저축성보험에 가입한 상태로 보험료를 추가로 납입하면 계약체결비용이 별도로 부과되지 않고 사업비가 저렴하게 되어 가입자에게 유리해집니다. 추가로 다른 상품에 가입 시 계약체결비용이 다시 발생하기 때문에 환급금액이 적어질 수 있는 것입니다.
여유자금이 있는 소비자라면 저축성보험에 별도로 가입하는 것보다는 기존에 가입되어있는 저축성보험의 보험료 추가납입제도를 활용하는 것이 수익률 측면에서 훨씬 유리합니다.
저축성보험 가입 시 체크리스트
비용 및 수수료 등 공제금액을 확인해야 합니다. 납입 보험료 중 보험 모집에 활용되는 비용과 사망 보장을 위한 위험 보험료 등 각종 수수료가 공제되고 남은 금액이 적립되거나 투자됩니다.
적립 보험료는 통상 월 납입 보험료의 85-95% 수준입니다.
각종 수수료를 제하다보면 환급률이 낮아집니다. 따라서 상품 설명서의 공제 금액 공시에서 본인이 부담하는 각종 비용, 수수료 등을 정확히 확인하셔야 합니다.
종신보험은 노후 자금 마련을 위한 연금상품이 아닙니다.
연금 전환 기능이 있는 종신 보험을 연금보험으로 착각하거나 그보다 더 유리하다고 생각하시면 안됩니다. 종신보험은 저축 목적으로는 부적합합니다.
비용이 저렴하고 해지공제가 없는 저축성 보험도 있습니다.
저축성 보험은 가입 초기에 해지하면 해지 공제로 인해 해지 환급금이 매우 적거나 없을 가능성이 있습니다.
해지 공제란 보험 계약 해지 시 보험회사가 계약자에게 지급할 환급금에서 보험 모집인에게 이미 지급한 계약 체결 비용을 공제하는 것입니다.
해지 공제가 없고 일반 저축성보험 보다 비용이 낮은 저축성 보험이 일부 보험회사 홈페이지에서 온라인 전용 상품으로 판매되고 있습니다.
이는 가입 후 초기에 해지해도 납입한 보험료의 대부분을 받을 수 있고 수수료 등 공제 금액이 낮아 환급률이 높습니다.
보험료 추가 납입을 활용하면 비용을 절감할 수 있습니다. 저축성 보험의 비용을 줄이려면 기본 보험료의 2배 이내에서 보험료를 추가로 납입하는 보험료 추가 납입 기능을 활용해보시기 바랍니다.
보험다모아 등의 저축성보험 비교 공시를 활용해봅시다.
모든 보험회사의 저축성 보험이 공시되는 것은 아니지만 환급률이 높고 수수료가 저렴한 상품을 비교하고 바로 가입할 수는 있습니다.
특히, 해지 공제가 없는 온라인 저축성 보험도 비교상품으로 포함되어 있어 조회가 빠르고 간편합니다.
저축성 보험을 선택할 때는 납입 보험료 대비 만기 혹은 해지 시에 돌려받는 금액과 비용의 공제 금액, 적립이율 등을 확인하셔야 합니다.
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